Вам нужна компетентная юридическая помощь?
Свяжитесь с нами прямо сейчас!
Какие долги списываются через процедуру банкротства?
База знаний по банкротству физических лиц
В чем заключается суть банкротства физических лиц
Тезис: Процесс банкротства является восстановительной мерой, которая помогает человеку поддерживать платежеспособность при лимитированных затратах.
Иначе говоря — помогает человеку выбраться из долговой ямы и решить все проблемы с кредиторами.
В 2015 году обычные граждане России получили возможность объявлять себя банкротами аналогично предпринимателям и организациям. Целью процедуры является признание неспособности человека выполнять финансовые обязательства перед кредиторами.
Процедура признания финансовой несостоятельности может быть инициирована гражданином, который задолжал юридическим и физическим лицам более 300 000 рублей и не выполняет свои обязательства более одного квартала. Согласно законодательству о банкротстве физ.лиц, начать этот процесс имеют право кредиторы должника и даже налоговая инспекция.
По нему будет возбуждено дело, при условии, что суммарная задолженность не покрывается стоимостью имущества гражданина.
Такая процедура может производиться 1 раз в 5 лет. Чтобы узнать, как правильно начать этот процесс, нужно выполнить несколько основных шагов:
1.Сбор пакета документов, подтверждающих несостоятельность физического лица. Запрашиваемая информация предоставляется за последние три года.
2.Оформление и подача иска о банкротстве физлица.
3.Выполнение решения третейского суда.
4.Признание должника несостоятельным. Этот этап означает, что кредиторы согласны с неспособностью гражданина обеспечить свои долги и перестают требовать их погашения.
Процедура избавляет от обременительных задолженностей не только обанкротившегося гражданина, но и его будущих наследников, которым не придется принимать наследство в виде неоплаченных кредитов и займов.
Способы осуществления процедуры банкротства
Вопрос о неплатежеспособности решается 3 способами. Все они подробно описаны в Законе № 154 «О банкротстве физических лиц»:
1.Реструктуризация долга. В этой процедуре кредиторы принимают к сведению возможности должника и составляют обновленный график платежей. Если, конечно, гражданин готов платить долг на других условиях.
2.Реализация всего имущества.
3.Мировое соглашение. Имеется ли возможность должнику и кредитору каким-либо образом договориться.
Получается, что суть банкротства физических лиц – изменение требований обслуживания существующих долговых обязательств по соглашению с кредиторами.
- Эта операция выгодна для дебитора, поскольку она:дает возможность расплатиться со всеми заимодателями без взимания больших штрафов и пени;
- Избежать стадии продажи имущества обанкротившегося лица.
Сколько стоит обанкротиться?
Закон о банкротстве физических лиц предполагает, что должник самостоятельно оплатит признание своей несостоятельности. Стоимость процедуры включает в себя:
- Оплата публикаций;
- Госпошлина в размере шести тысяч рублей. Оплачивается при подаче ходатайства о банкротстве физического лица в арбитражный суд;
- Вознаграждение арбитражному управляющему в размере двадцати пяти тысяч рублей, а также семь процентов от выручки после продажи имущества.
Если у человека нет денег, чтобы заплатить за банкротство, процесс может быть прекращен.
Жизнь после суда
Существуют следующие последствия обанкротившегося лица:
В течение 5 лет
— нельзя повторно объявлять себя обанкротившимся
— при получении кредита надо указывать на факт банкротства
— нельзя управлять страховыми компаниями, пенсионными фондами, палевыми фондами, инвестиционными фондами
В течение 3 лет нельзя управлять юридическим лицом (быть директором)
В течение 10 лет нельзя управлять кредитной организацией
Человек становится банкротом, если арбитражный суд признает его неспособность выполнять финансовые обязательства. Прибегнуть к процедуре может любой гражданин, у которого общая сумма долгов превышает 300 тысяч рублей. Обычно дело заводится при наличии просрочки по платежам от 3 месяцев.
Процедура доступна не только для организаций и предпринимателей, но и для обычных граждан, имеющих долги и кредиты, выплатить которые невозможно из-за большого размера. Люди должны детально разобраться в сложных законодательных формулировках и процедурах, чтобы не потерять из-за незнания свои накопления и имущество. Востребованность процедуры подтверждается большим количеством дел, больше тысячи каждый месяц.
Определение банкротства
Человек становится банкротом, если арбитражный суд признает его неспособность выполнять финансовые обязательства. Прибегнуть к процедуре может любой гражданин, у которого общая сумма долгов превышает 500 тысяч рублей. Обычно дело заводится при наличии просрочки по платежам от 3 месяцев. Это можно сделать раньше, если есть очевидные доказательства, что ситуация возникнет.
Инициаторами процедуры могут стать следующие лица:
- сам гражданин с долгами;
- кредиторы;
- уполномоченный орган.
Обращение в суд должно состояться в течение 30 дней после возникновения ситуации, которая соответствует условиям банкротства. Во время процедуры гражданин теряет возможность покупать или продавать имущество, покидать страну, управлять банковскими счетами.
Особенности закона о банкротстве
Регулировка процесса осуществляется по нормам Федерального Закона No127-ФЗ. Поправки к действующей редакция закона приняты 1 октября 2015 года.
Особенности дел о банкротстве физических лиц таковы, что иногда прохождение процедуры становится невыгодным для гражданина. Выходом из ситуации может стать реструктуризация задолженности, возможность которой появилась после выхода закона. На период реструктуризации начисление процентов и пени прекращается.
Как пройти процедуру банкротства
Рассмотрим все особенности. Для начала процедуры следует собрать определенный пакет документов, среди которых должны быть те, что подтверждают наличие задолженностей.
Стоит помнить, что некоторые долги не подвергаются списанию:
- алименты;
- компенсация морального вреда;
- обязательства по компенсации вреда жизни и здоровью;
- обязанности по текущим платежам и выплате зарплаты.
Для обращения необходимо заполнить заявление по установленной форме. В нём должны быть указаны все долги и кредиторы. Человек должен выбрать организацию управляющих, которая будет работать по делу.
Решение по делу принимает арбитражный суд. Для погашения финансовых обязательств могут использоваться реструктуризация долга, реализация имущества банкрота или мировое соглашение. Обращаться к возможности признать себя банкротом стоит в тех случаях, когда решение действительно окажется выгодным и поможет решить проблему.
Среди этапов банкротства сроки реализации решения имеют максимальную продолжительность. Судья может назначить реструктуризацию долга или сразу перейти к продаже имущества должника. Решение зависит от возможности решить проблему при помощи реструктуризации. В это время проценты и пени перестают начисляться, иногда это помогает избавиться от задолженности, выполнив финансовые обязательства в мягкой форме.
Процедура носит затяжной характер. Оплата задолженностей после реструктуризации способна растянуться на несколько лет. Схема этапов обанкротившегося лица зависит от принятого судьей решения. Кредиторы стремятся сразу перейти к распродаже имущества, это ускоряет процесс, позволяет вернуть значительную часть долга. Суд принимает решение, удовлетворяющее интересы всех сторон.
Прежде, чем рассматривать сроки банкротства физических лиц по закону, необходимо разобраться в том, что собой представляет данная процедура в целом. Ведь тут есть нюансы и последствия, которые необходимо учитывать прежде, чем инициировать сам процесс.
Банкротство — это реальный шанс освободиться от долгов и кредиторов. Данная процедура является довольно сложной, особенно, если инициировать ее самостоятельно. Поэтому постараемся рассказать про этапы, сроки и другие подводные камни, которые ждут человека, решившего стать банкротом.
Суть процедуры
Срок проведения напрямую связан со сложностью Вашей ситуации. В любом случае, данный процесс представляет собой решение арбитражного суда о том, что человек неспособен выполнять свои финансовые обязательства, проводить расчеты, платить кредиторам.
Другими словами, если у человека есть задолженность перед официальными организациями, какими-либо физическими лицами в размере от 300.000 рублей, и в наличии просрочка более 3 месяцев, он может самостоятельно начать судебный процесс о признании себя банкротом. Максимальный срок банкротства в законодательстве не указан, но в среднем, эта процедура занимает около 8 – 10 месяцев. Инициатором процедуры выступает сам должник. В Федеральном законе «О несостоятельности » есть специально оговоренный пункт, когда человек самостоятельно подает заявление в уполномоченные органы. Например, когда у него есть долг перед одним или перед парой кредиторов (даже если он погасит часть, то оставшуюся сумму ему взять неоткуда).
Банкротство физических лиц: на какой срок?
Человек, который хочет стать банкротом, обращается в суд. Делает он это минимум чем через 3 месяца после первой просрочки платежа. Для многих данное законодательство является возможностью освободиться от финансовых обязательств. При этом, необходимо помнить, что у этой процедуры есть свои преимущества и недостатки.
Контакты
г. Набережные Челны, 7-й комплекс, 15
(отдельный вход)
