Вам нужна компетентная юридическая помощь?
Свяжитесь с нами прямо сейчас!
Услуги автоюриста в Набережных Челнах
Ответы страхового юриста на популярные вопросы
Споры со страховой компанией в настоящее время в судебной практике занимают одно из главенствующих мест. Это связано с большим количеством застрахованных рисков как в силу закона, в случае ОСАГО, так и по причине реально имеющихся угроз, в случае КАСКО.
Споры со страховой компанией могут возникнуть по разным основаниям. Одним из самых распространенных случаев является неправильная оценка страховой компанией размера ущерба после ДТП. Обусловлено это тем, что представители страховой компании, как правило не осматривают должным образом повреждения транспортного средства, а соответственно не учитывают внутренние скрытые повреждения; в случае выявления повреждений указывают в смете менее затратные работы, которые влияют на утрату товарной стоимости автомобиля и сказываются на его внешнем виде, а зачастую и на технических характеристиках автомобиля. Бывает так, что станция технического обслуживания, куда на ремонт направлен автомобиль, сообщает страховой компании, что необходимо провести дополнительные восстановительные работы или же что согласованные, наименее затратные работы, неэффективны и необходимо их заменить на более финансово затратные. Но представители страховой компании не согласовывают такую смету, что негативно отражается на восстановительном ремонте транспортного средства.
При таких незаконных действиях страховой компании Вы должны обратиться к ним с претензией изложив свои требования приведя нормативное обоснование. Так же целесообразно представить свою оценку ущерба или иные документы подтверждающие не полный или некачественный восстановительные ремонт.
В случае отказа страховой компании в удовлетворении претензии Вам нужно обратиться к финансовому уполномоченному. С 1 июня 2019г. автовладельцы, имеющие претензии к страховой компании по автострахованию, должны обращаться к финансовому уполномоченному (омбудсмену). Финансовый омбудсмен рассматривает обращение в течение 15 рабочих дней и решение направляет как гражданину, так и в страховую компанию. При этом решение финансового уполномоченного обязательно для исполнения страховой компанией. Если гражданин не согласен с решением финансового уполномоченного, то он может обратиться в суд.
Вышеуказанный порядок досудебного урегулирования спора обязателен для сторон в противном случае суд может оставить исковое заявление без рассмотрения.
При споре со страховой компанией необходимо иметь ввиду, что, оставляя без удовлетворения Ваши законные требования страховая компания нарушает Ваши права потребителя. Соответственно в иск включаются требования о взыскании со страховой компании убытков за каждый день не исполнения Ваших требований, моральный вред, штраф в размере 50 % за неурегулированный спор в досудебном порядке, расходы на оценку, на представителя и иные расходы.
К слушанию дела по существу Вам необходимо тщательно подготовиться, так как представители страховой компания имеют большой опыт в данных спорах и у дилетантов могут возникнуть трудности при участии в данном судебном процессе. Так же Вам необходимо подготовить ряд ходатайств, а в случае, если их заявит сторона ответчика, высказать свое мнение не навредив позиции по делу. Не исключено, что у суда или сторон появится необходимость проводить судебную экспертизу, в этом случае стороны должны подготовить свои вопросы и предложить экспертное учреждение, которое в оптимальные сроки и по оптимальной цене произведет исследование.
С учетом специфики правовых отношений в области страхования каждая ситуация индивидуальна, что естественно отражается на позиции, изложенной в исковом заявлении и обуславливает какие доказательства и факты необходимо представить суду.
Если у Вас остались вопросы, Вы всегда можете обратиться к нам, мы проконсультируем Вас, поможем сформулировать позицию по делу, подготовить процессуальные документы, а по необходимости организуем выезд юриста в судебное заседание.
Законом предусмотрено возмещение неустойки, в случае, если страховщик не выплатил или несвоевременно выплатил страховое возмещение.
Согласно п. 21 ст. 12 ФЗ «Об ОСАГО» при несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуре страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере 1% от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страховой выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.
Согласно п. 6 ст. 16.1 ФЗ «Об ОСАГО» общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему — физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда.
С требованием взыскать неустойку гражданин вправе обратиться, если страховое возмещение еще не возмещено; возмещено, но не в полном объеме; возмещено, но не в срок; возмещено; возмещена неустойка, но не в полном объеме.
Поскольку взаимоотношения между страховщиком и страхователем (при страховании имущества в личных целях) регулируются так же федеральным законом о «Защите прав потребителей», при обращении о взыскании неустойки в исковые требования так же необходимо включить требовании о взыскании морального вреда, о взыскании в пользу потребителя штрафа в размере 50% от взысканной суммы, юридические и иные расходы.
Перед обращением в суд, Вам необходимости обратиться в страховую компанию с требованиями о выплатах, при получении отказа обратиться к финансовому уполномоченному, при отказе уполномоченного в удовлетворении требований, Вам необходимо обратиться в суд с исковым заявлением. В числе приложений к исковому заявлению должны быть копии документов о попытках досудебного урегулирования спора.
Так же исковое заявление должно содержать расчеты исковых требований, расчеты должны быть основаны на нормах законодательства, более того они должны быть оформлены доступно для понимания всех участников процесса.
В судебном заседании Вам необходимо будет представить судье доказательства наступления страхового случая, разъяснить свои расчеты, представить правовое обоснование требований, при необходимости представить иные доказательства суду.
Если у Вас возникли вопросы по процедуре взыскания неустойки со страховщика, мы будем рады на них ответить!
Статьей 965 Гражданского кодекса РФ предусмотрен переход к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба (суброгация)
Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования. Однако условие договора, исключающее переход к страховщику права требования к лицу, умышленно причинившему убытки, ничтожно.
Перешедшее к страховщику право требования осуществляется им с соблюдением правил, регулирующих отношения между страхователем (выгодоприобретателем) и лицом, ответственным за убытки.
Страхователь (выгодоприобретатель) обязан передать страховщику все документы и доказательства и сообщить ему все сведения, необходимые для осуществления страховщиком перешедшего к нему права требования.
Если страхователь (выгодоприобретатель) отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки, возмещенные страховщиком, или осуществление этого права стало невозможным по вине страхователя (выгодоприобретателя), страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения полностью или в соответствующей части и вправе потребовать возврата излишне выплаченной суммы возмещения.
В судебной практике часто встречаются такие ситуации, когда страховая компания предъявляет исковые требования к виновнику ДТП без имеющихся на то оснований. Причиной тому может послужить, к примеру, неправильная оценка ущерба, которая на деле завышена в несколько раз.
Игнорировать обращение страховой компании с претензией или с заявлением в суд ни в коем случае нельзя. Если Вам поступила претензия, то на нее необходимо дать письменный ответ. При грамотном ответе на претензию Вы можете урегулировать спор в досудебном порядке и избежать судебного разбирательства. Если же дело о взыскании с Вас денежных средств в порядке суброгации дошло до суда, Вам необходимо обратить внимание судьи на размер ущерба, указать на его несоответствие реальному, попросить применить срок исковой давности, если он истек. Если же Вы не будете принимать участие в судебном процессе и защищать свои права судьей может быть вынесено решение по делу не в Вашу пользу.
Такая ситуация вполне типична в судах РФ, объясняется это принципами судопроизводства, а именно тем, что процесс носит состязательный характер и сторона, которая ссылается на какое-либо обстоятельство должна его доказать.
В соответствии с разъяснениями Пленума Верховного суда РФ, если размер возмещения, выплаченного страховщиком по договору добровольного имущественного страхования, превышает страховую сумму по договору обязательного страхования, к страховщику в порядке суброгации наряду с требованием к страховой организации, обязанной осуществить страховую выплату в соответствии с Законом об ОСАГО, переходит требование к причинителю вреда в части, превышающей эту сумму.
Очевидным примером этого служит исковое заявление страховой компании, когда у потерпевшего транспортное средство застраховано по КАСКО, а у виновника по ОСАГО с лимитом в 400 000 руб. При ситуации, когда сумма ущерба превышает 400 000 руб., страховая компания превышенную сумму лимита взыскивает с виновника ДТП.
В случае, если Вы виновник ДТП, то Вам следует представить оценку или же заявить ходатайство о проведении судебной оценки, которая будет являться доказательством того, что сумма необходимая на восстановительный ремонт намного меньше, чем та, которая выплачена пострадавшему. Если Вы докажете свои доводы в суде, страховой компании будет отказано в удовлетворении исковых требований.
Так же при рассмотрении вопроса о взыскании денежных средств в порядке суброгации необходимо обратить внимание на сроки исковой давности. В соответствии с нормами законодательства РФ, перемена лиц в обязательстве по требованиям, которые страховщик в порядке суброгации имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования, не влечет изменение общего (трехгодичного) срока исковой давности и порядка его исчисления. При этом срок исковой давности для страховщика, выплатившего страховое возмещение, должен исчисляться с момента наступления страхового случая. При суброгации страховая компания вправе обратиться за взысканием денежных средств, с момента, когда денежные средства были выплачены. Если же требования страховой компании выходят за рамки исковой давности Вы должны заявить об этом в суде. Если же Вы не заявите в ходе судебного заседания о пропуске срока исковой давности судья самостоятельно не сможет его применить в силу закона. Это имеет существенное значение, так как сам по себе факт пропуска срока исковой давности при указании на это стороны по делу служит основанием для отказа в удовлетворении требований о взыскании.
По своей правовой природе схоже с суброгацией есть право регресса, однако если суброгация всегда предполагается при заключении договора страхования и является следствием заключения этого договора, право же регресса возникает в случаях, предусмотренных законодательством, связанных с причинением вреда.
Право регресса к лицу, причинившему вред, предусмотрено Гражданским кодексом РФ, а именно:
Лицо, возместившее вред, причиненный другим лицом (работником при исполнении им служебных, должностных или иных трудовых обязанностей, лицом, управляющим транспортным средством, и т.п.), имеет право обратного требования (регресса) к этому лицу в размере выплаченного возмещения, если иной размер не установлен законом.
Причинитель вреда, возместивший совместно причиненный вред, вправе требовать с каждого из других причинителей вреда долю выплаченного потерпевшему возмещения в размере, соответствующем степени вины этого причинителя вреда. При невозможности определить степень вины доли признаются равными.
По искам по праву регресса так же необходимо обращать внимание суда на размер ущерба, предъявляемого ко взысканию, на основании чего предъявляются требования о взыскании; на сроки исковой давности. Однако в отличие от суброгации при регрессе возникает новое обязательство и срок исковой давности начинает исчисляться с момента выплаты.
Процесс доказывания своей позиции, в случае предъявлению к гражданину требований о взыскании по регрессу аналогичен с процессом доказывания по делам суброгации.
Необходимо учитывать, что каждый процесс и каждые требования индивидуальны, в сфере страхования имеется масса нюансов, которые влияют на исход дела. Если у Вас имеются вопросы по описанным выше правовым механизмам Вы всегда можете обратиться к нам за консультацией.
В соответствии со ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
Большое внимание при данных правоотношениях необходимо обратить на накладную и на акт приема груза, в них должны быть отражены основные характеристики груза, так как данные документы, в случае нарушения Ваших прав, в будущем будут служить доказательствами по делу.
При определении размера возмещения, поврежденного или утраченного груза первое, что необходимо изучить это условия договора и правила страхования. Данные правила определяют какие документы нужно представить страховщику для возмещения, форму заявления, правила расчета убытков, какие обстоятельства имеют значения при определения случая страховым, какие причины признаются соответствующими договору при наступления страхового случая, каков размер причиненных убытков, порядок предъявления претензии перевозчику.
Если Ваш груз поврежден, а страховая компания отказывается производить Вам выплаты или производит выплаты не в полном объеме, Вам не стоит откладывать решение этого вопроса. При разрешения спора в судебном порядке важно не пропустить сроки подачи искового заявления. В случае пропуска срока исковой давности потребуется предпринимать дополнительный процессуальные действия, что увеличит срок рассмотрения дела по существу.
Нельзя игнорировать участие представителя в суде, так как суд в силу законодательства не может давать консультации, а в ходе слушания может возникнуть острая необходимость посоветоваться с юристом относительно корректировки позиции и ответов на вопросы. Ошибки, допущенные Вами в ходе слушания, непременно будут использованы представитель страховой компании против Вас.
Если Вам нужны разъяснения правил страхования в Вашем конкретном случае или же Вам нужна помощь в составлении искового заявления или участия в суде, Вы можете обратиться к нам, с целью получения консультации и дальнейшего сотрудничества.
Контакты
г. Набережные Челны, 7-й комплекс, 15
(отдельный вход)
